Brancher der har ekstra svært ved at få bankkonto

 

Der er brancher, som helt enkelt her i dag har mere end vanskeligt ved at få en erhvervskonto hos bankerne.

Der er ikke tvivl om, at en væsentlig årsag skal findes i hvidvask - kontrol lovgivningen, som har krævet mere end 5.000 ansatte alene til det område - i dansk banker.

Den lovgivning har bl.a.. betydet, at sidste år indberettede bankerne ikke mindre end 50.000 mistænkelige transaktioner = transaktioner, hvor de ikke umiddelbart kunne få klarhed over, hvad der var op og ned i forhold til afsender eller modtager, og pengene faktiske oprindelse.

Bankerne vil få bod, hvis en transaktion skulle have været anmeldt, og ikke blev det, OG det er bankerne der skal bevise, at BANKEN ikke på nogen måde kunne have fattet mistanke og at de faktisk kontrollerede en transaktion. Det er ikke SKAT, der skal bevise, at banken skulle have været mere aktiv. Det er omvendt bevisbyrde.

Det går ud over mange, ca. 5% af alle ny etablerede klager over, at de får nej i alle banker (i alle fald i alle de har prøvet). Ofte et afslag, som ikke engang skal begrundes. 

Den del bliver nok ændret, hvis de tanker regeringen har, om tvungen konto fra banker til alle erhverv, gennemføres.

Det bliver så i alle fald sådan, at et nej skal kunne ankes. Prisen bliver sikkert ikke mindre end i dag, og den tvungne konto, bliver sikkert også begrænset på mange måder (du kan nørde mere om det HER I LINK.

Branchen som hovedårsag: Det er ikke let, at få en præcis liste over hvilke brancher der har det sværest, men hvis vi ser på en bank, som ellers er kendt for at tage i princip alle ind, som Revolut - UK online bank med licens i Litauen, ja så ser man faktisk, at også de, givet af frygt for besvær med hvidvaskloven, undtager rigtigt mange brancher. 

Her fra deres egen information om brancher der ikke tages ind som kunder (deres LINK her):

1. Armaments, nuclear, weapons or defence manufacturers (Militær)
2. Adult entertainment/Pornography (Voksenlegetøj/porno)
3. Auction houses, (Aktionshuse)
4. Cannabinoids (THC, CBD, CBN) (Varer med kanabis)
5. Chemicals and allied products not elsewhere classified* (kemikaliehandel)
6. Crowdfunding platforms (Crowdfunding)
7. Cryptocurrency firms** (Virksomheder der handler med crypto valuta)
8. Consulates (Undenlandske konsulateter)
9. Dating escort services (Eskort services)
10. Diplomatic Offices  (Diplomatiske kontorerer (udenlandsk)
11. Gambling (Spille virksomheder
12. Embassies (Ambassader)
13. Equity/mutual funds and other investment funds - (Kapitalfonde mm)
14. Fake goods/counterfeit consumer products (De som handler med evt kopivarer)
15. Fine art dealers (Kunstforretninger)
16. Foundations 
17. Funds (including venture capital funds)
18. Non-profit organisations
19. Pawnbrokers (Pantelånere)
20. Pension schemes (Pensionsudbydere)
21. Political organisations and institutions (Politisked foreninger)
22. Precious metals & stone dealers (Ædelmetal/diamant forretninger)
23. Quasi-cash merchants  (Værdier der kan vekslet til cash, spil mm)
24. Religious organisations (Religiøse foreninger)
25. Registered and unregistered charities (Registreret og uregistreret velgørendhed)
26. Second-hand car dealers (Brugtbil forhandlere)
27. Second-hand heavy construction equipment dealers (Forhandlere med brugt byggeudstyr)
28. Special Purpose Vehicle/Special Purpose Entity (SPV/SPE) (Special formål bilhandlere)
29. Streaming companies (companies getting donations from viewers) (Streaming tjenester og tjenester der bygger på donationer fra brugerne)
30. Tatoo business
31. Trusts (Vekselerere mm)
32. Video game arcade (Spillefirmaer)
33. Unregulated FX businesses (Ikke regulerede finansforretninger)
34. Unregulated Loan businesses (Uregulerede låneforretninger)
35. Unregulated Money Services businesses (Uregulerede penge instutitter)

Listen er nok ikke helt gal i forhold til hvilke brancher man også kan have besvær med i danske banker. Jeg kan for egen regning tilføje, at jeg ved restauranter, caféer og barer + tattovører har meget vanskeligt ved at få ny erhvervskonto.

Hvis man bare ser på voksenlegetøj, alt med kanabis, crowdfunding, brugte biler, caféer osv - så er det jo brancher, med en aktivitet som gør, at de da aldrig kunne drives uden en bank, men mange nyetablerede vil opleve, at den type brancher ikke får erhvervskonto.

Årsager, ud over branchen:
Ud over branchen, så er der nogle forhold der også spiller stærkt ind:

1. Alder for den der stifte ny virksomhed og søger bank. Helt ung gør det vanskeligere oplever jeg. Jeg kan ikke sige om det er alder alene eller erfaring med at helt unge måske oftere springer i målet og er sværere at følge, og det er alene baseret på, hvad jeg faktisk oplever på iværksætterfora.
2. Udlandstransaktioner, jo flere jo vanskeligere (skyldes besvær med hvidvask)
3. Mere kompliceret ejerstruktur, mange ejere f.eks. gør det vanskeligere.
4. Personlig økonomi og personlige forhold for ejeren i banken.
5. Behov for, og modtagelse af kontanter kan være årsag til nej.
6. Mange hakker bankerne helt ned - kalder dem mange grimme ting på f.eks. Facebook fora mm, og det skaber ikke en forbedret stemning mellem banker og nye selvstændige med en, ofte unuanceret, bank-bashing

I nogle tilfælde kan det hjælpe, hvis man viser man benytter en autoriseret revisor - da det understøtter at banken ikke er alene i hvidvask kontrollen. Enkelte banker, som Jyske f.eks. kræver helt enkelt i dag revisor for alle nye erhvervskunder. I så fald og specielt for de ramte brancher, kan det være klogt at have en revisor med når der søges om konto.

En del firmaer tilbyder i dag at skaffe bankkonto, ofte udenlandsk - men også dansk kan findes. Det er dog dels ganske dyrt, (og der er ikke fradrag for udgiften) dels ret usikkert resultat, så gå ikke ind i sådanne aftaler, hvis ikke det er med "no-core - no pay" så du ikke skal af med penge, før du faktisk har en bankkonto til din rådighed. Du vil generelt selv skulle tilknytte den som NemKonto via blanket med vitterlighedsvidner. Hvordan er gennemgået HER I LINK.

Lunar bank forklarer her i LINK ret godt, hvad årsagen er til, at de afviser en del erhvervskunder

Husk lige, at det ikke er fradrag for prisen til oprettelse af erhvervskonto eller årligt fornyelsesgebyr  - LINK

Jeg blogger her bare efter min bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger i mine tekster.

 

HUSK AT CHECKE INDHOLDSFORTEGNELSEN I MIN BLOG SOM DETTE LINK 

 

SE MEGET GERNE MINE 6 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE.
DER ER LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB SIDEN HOS SAXO. 

MANGE AF DEM KAN SPARE DIG PENGE I DET DAGLIGE I FIRMAET:

 

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

"Grundbog til dig der vil være selvstændig". E-pub bog med ALT det grundliggende skrevet let fatteligt for dig der vil være selvstændig - for alle virksomhedsformer - stiftelse og hele driften

”Introduktion Til REGNSKAB” – en begynderbog om regnskab og bogføring

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S

 

Facebook