lørdag den 16. april 2022

Brancher der har ekstra svært ved at få bankkonto

 

Der er brancher, som helt enkelt her i 2022 har mere end vanskeligt ved at få en erhvervskonto bankerne.

Der er ikke tvivl om, at en væsentlig årsag, skal findes i hvidvask - kontrol lovgivningen, som har krævet mere end 5.000 ansatte alene til det område - i dansk banker, og som bla.a. betyder, at sidste år indberettede bankerne ikke mindre end 50.000 mistænkelige transaktioner = transaktioner, hvor de ikke umiddelbart kunne få klarhed over, hvad der var op og ned i forhold til afsender eller modtager, og pengene faktiske oprindelse.

Bankerne vil få bod, hvis en transaktion skulle have været anmeldt, og ikke blev det, OG det er bankerne der skal bevise, at de ikke på nogen måde kunne have fattet mistanke og at de faktisk kontrollerede en transaktion. Det er ikke SKAT, der skal bevise, at banken skulle have været mere aktiv, det er omvendt bevisbyrde.

Det går ud over mange, ca. 5% af alle ny etablerede klager over, at de får nej i alle banker (i alle fald i alle de har prøvet). Ofte et afslag, som ikke engang skal begrundes. 
Den del bliver nok ændret, hvis de tanker regeringen har, om tvungen konto givet til alle erhverv, gennemføres.
Det bliver så i alle fald sådan, at et nej skal kunne ankes. Prisen bliver sikkert ikke mindre end i dag, og den tvungne konto sikkert også begrænset på mange måder.

Årsager, ud over branchen:
Ud over branchen, så er der nogle forhold der også spiller stærkt ind:

  1. Alder for den der stifte ny virksomhed og søger bank. Helt ung gør det vanskeligere oplever jeg. Jeg kan ikke sige om det er alder alene eller erfaring med at helt unge måske oftere springer i målet og er sværere at følge, og det er alene baseret på, hvad jeg faktisk oplever på iværksætterfora.
  2. Udlandstransaktioner, jo flere jo vanskeligere (skyldes besvær med hvidvask)
  3. Mere kompliceret ejerstruktur, mange ejere f.eks. gør det vanskeligere.
  4. Personlig økonomi og personlige forhold for ejeren i banken.
  5. Behov for, og modtagelse af kontanter kan være årsag til nej.
  6. Mange hakker bankerne helt ned - kalder dem mange grimme ting på f.eks. Facebook fora mm, og det skaber ikke en forbedret stemning mellem banker og nye selvstændige med en, ofte unuanceret bank-bashing

Branchen som hovedårsag: Det er ikke let, at få en præcis liste over hvilke brancher der har det sværest, men hvis vi ser på en bank, som ellers er kendt for at tage i princip alle ind, som Revolut - UK online bank med licens i Litauen, ja så ser man faktisk, at også de, givet af frygt for besvær med hvidvaskloven, undtager rigtigt mange brancher. Her fra deres egen information om brancher der ikke tages ind som kunder:

  1. Armaments, nuclear, weapons or defence manufacturers
  2. Adult entertainment/Pornography
  3. Auction houses
  4. Cannabinoids (THC, CBD, CBN)
  5. Chemicals and allied products not elsewhere classified*
  6. Crowdfunding platforms
  7. Cryptocurrency firms**
  8. Consulates
  9. Dating escort services
  10. Diplomatic Offices
  11. Gambling
  12. Embassies
  13. Equity/mutual funds and other investment funds
  14. Fake goods/counterfeit consumer products
  15. Fine art dealers
  16. Foundations
  17. Funds (including venture capital funds)
  18. Non-profit organisations
  19. Pawnbrokers
  20. Pension schemes
  21. Political organisations and institutions
  22. Precious metals & stone dealers
  23. Quasi-cash merchants
  24. Religious organisations
  25. Registered and unregistered charities
  26. Second-hand car dealers
  27. Second-hand heavy construction equipment dealers
  28. Special Purpose Vehicle/Special Purpose Entity (SPV/SPE)
  29. Streaming companies (companies getting donations from viewers)
  30. Trusts
  31. Video game arcade
  32. Unregulated FX businesses
  33. Unregulated Loan businesses
  34. Unregulated Money Services businesses
Listen er nok ikke helt gal i forhold til hvilke brancher man også kan have besvær med i danske banker. Jeg kan for egen regning tilføje, at jeg ved restauranter, caféer og barer har meget vanskeligt ved at få ny erhvervskonto.

Hvis man bare ser på voksenlegetøj, alt med canabis, crowdfunding, brugte biler, caféer osv - så er det jo brancher, men en aktivitet som gør, at de da aldrig kunne drives uden en bank, men mange nyetablerede vil opleve, at den type brancher ikke får erhvervskonto.

I nogle tilfælde kan det hjælpe, hvis man viser man benytter en autoriseret revisor - da det understøtter at banken ikke er alene i hvidvask kontrollen. Enkelte banker, som Jyske f.eks. kræver helt enkelt i dag revisor for alle nye erhvervskunder. I så fald og specielt for de ramte brancher, kan det være klogt at have en revisor med når der søges om konto.

Lunar bank forklarer her i LINK ret godt, hvad årsagen er til, at de afviser en del erhvervskunder

Husk lige, at det ikke er fradrag for prisen til oprettelse af erhvervskonto eller årligt fornyelsesgebyr - LINK

Jeg blogger her bare efter min bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger i mine tekster.

 

HUSK AT CHECKE INDHOLDSFORTEGNELSEN I MIN BLOG SOM DETTE LINK 

 

SE MEGET GERNE MINE 8 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE.
DER ER LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB SIDEN HOS SAXO

MANGE AF DEM KAN SPARE DIG PENGE I DET DAGLIGE I FIRMAET:

 

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

"Grundbog til dig der vil være selvstændig". E-pub bog med ALT det grundliggende skrevet let fatteligt for dig der vil være selvstændig - for alle virksomhedsformer - stiftelse og hele driften

”Jeg vil være SELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

”Introduktion Til REGNSKAB” – en begynderbog om regnskab og bogføring

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

 

Facebook råd

Ingen kommentarer:

Send en kommentar

all advertising as comment is spam and will not be allowed

Søg i denne blog